Se você está pesquisando sobre os diferentes tipos de planos de saúde para os seus colaboradores, possivelmente já se deparou com o termo “plano com coparticipação” várias vezes.
Mas, antes de definir se essa é uma boa opção para você e para a sua empresa, é muito importante que você entenda o que significa um plano com coparticipação.
Para te ajudar a compreender melhor os detalhes sobre o assunto, preparamos esse post bem completinho.
Aqui, você confere tudo sobre o que são os planos de saúde com coparticipação. Por isso, continue a leitura para conferir as informações mais relevantes.
O que significa plano de saúde com coparticipação?
De forma bem resumida, coparticipação é um termo utilizado para indicar que o plano em questão, dividirá a conta do uso dos serviços e procedimentos entre colaborador e empresa.
Desse modo, o beneficiário arcará com uma parte do valor quando ele decidir, ou precisar utilizar um dos serviços que o plano cobre.
Mas a empresa fica responsável por pagar a mensalidade. Ao mesmo passo em que os colaboradores arcam com uma taxa para cada serviço que utilizarem do plano.
A solicitação dessa taxa pode ser em casos de exames, consultas médicas, atendimentos, tratamentos e qualquer outro serviço que esteja coberto pelo plano.
Mas como funcionam os planos com coparticipação?
Em casos de planos que cobram coparticipação, quando o beneficiário precisar utilizar um dos serviços do plano, o desconto da taxa do serviço será diretamente da sua folha de pagamentos. E o prazo será aquele que consta no contrato.
Na maioria dos planos com coparticipação, esse prazo varia de 60 dias a 90 dias depois da data d realização do serviço.
Quais são as regras da coparticipação?
Contudo, para garantir os direitos do beneficiário, a coparticipação possui regras, que o Resolução do Conselho de Saúde Suplementar nº8, do ano de 1998 estabeleceu. Veja quais são elas a seguir:
- A empresa do plano deve informar quais são as taxas, bem como todas regras para os beneficiários poderem usufruir da coparticipação;
- A empresa não pode cobrir 100% do valor do serviço de saúde;
- Além disso, a empresa também possui a liberdade para decidir qual será a taxa de serviço para cada procedimento por conta da coparticipação. Mas a recomendação da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) é que o valor final fique em, no máximo, 30%;
- Pode haver cobrança da taxa de coparticipação pelo serviço em todos os procedimentos.
E quais são as diferenças entre os planos com coparticipação e os convencionais?
Existe diferença entre os planos com coparticipação e o modelo convencional. Nos planos sem a coparticipação, basta que a mensalidade seja paga pela empresa, para que os beneficiários possam usufruir dos serviços.
Mas isso impactará diretamente no valor final da mensalidade do plano. Pois os modelos com coparticipação costumam ter um valor mais atrativo para as empresas.
Como é a cobrança em planos de saúde com coparticipação?
Nesses planos, a empresa pagará uma taxa de mensalidade menor. Mas, por outro lado, o beneficiário terá que arcar com uma taxa pela utilização dos serviços.
Nesse sentido, a operadora do plano definirá uma tabela com todas as taxas que devem ser pagas pelo beneficiário, em cada um dos procedimentos que o plano cobrir.
Não há uma regra que estipule um percentual máximo de taxa em cada um dos procedimentos. Contudo, a operadora não pode cobrir 100% do serviço. Além disso, a ANS deixa explícita a recomendação de que o percentual ideal deve ficar por volta dos 30%.
No caso dos planos com coparticipação corporativos, o desconto dessa taxa de procedimento ocorre diretamente pagamento do beneficiário. Mas dentro do prazo máximo que consta no contrato.
Plano de saúde com coparticipação – vantagens e desvantagens
As empresas são as mais beneficiadas com os planos de saúde que possuem coparticipação. Afinal, o valor mensal pago pela própria empresa costuma ser mais baixo, em comparação com o valor dos planos de saúde convencionais.
Dessa forma, o gasto total com o plano de saúde divide-se entre a empresa e o cliente do plano. E permite que eles acessem serviços por um preço mais em conta.
Ao mesmo tempo que a empresa consegue pagar uma taxa de mensalidade mais acessível.
E as desvantagens do plano com coparticipação?
Por outro lado, a desvantagem de planos com coparticipação recai mais sobre o próprio beneficiário. Afinal, ele não poderá usufruir dos procedimentos e serviços do plano de forma totalmente gratuita.
Além disso, muitas pessoas podem não gostar de o desconto do valor da taxa do procedimento ocorrer na folha de pagamentos do colaborador.
Afinal, às vezes, o serviço é utilizado em caso de urgência e emergência. Mas a saúde financeira não é das melhores.
Por outro lado, apesar de terem de pagar uma taxa para cada procedimento, esse valor será bem menor se compararmos com o mesmo serviço. Isso quando ele ocorre de forma particular.
Mas, afinal, quem determina qual deve ser o tipo de plano de saúde?
Se estivermos falando de planos corporativos, então, é a empresa quem define qual tipo deseja contratar para os seus colaboradores.
Essa decisão, na maioria das vezes, ocorre em conjunto entre empresa e operadora do plano de saúde.
Portanto, os funcionários não possuem peso de decisão sobre qual deve ser o tipo de plano de saúde que a empresa irá contatar. Afinal, quem decide é a empresa, dentro dos recursos disponíveis e condições oferecidas pela operadora.
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